ブラックリストがあなたの人生に与える影響とは？

いつもありがとうございます。FPよこやまです。
今回は「ブラックリスト」について話していこうと思います。
皆さん一度は耳にしたことがあると思いますが、いいイメージの言葉ではないですよねww

今回はブラックリストに関する、ちゃんとした認識を持ちましょう。

そもそもブラックリストとは

そもそもですが、ブラックリストというリスト、名簿なんてものはありませんw
いわゆるブラックリストというのは、個人の信用情報に対して傷がついた状態ということです。

分かりづらい説明ですみません^^
例えば、クレジットカードを作成するとき、ケータイを分割で購入するとき、その他ローンを組むときに、審査っていうものがあります。

審査は、信用情報機関を経由して、あなたが信用に足る人物かどうかをチェックして、どれくらいの金額ならローンを組ませてあげられるかのチェックをしています。
そのチェックすべき信用情報に傷（事故情報、延滞情報、移動情報などのこと）があった場合、あなたには信用が無い、として審査に落ちるわけです。

この信用情報の傷自体は、日常生活の中で容易についてしまうことがあります。

ブラックリストに載ることのデメリットとは

では、まずブラックリストに載る、信用情報に傷がついてしまうことでどんなデメリットがあるか、確認してみましょう。
シンプルに良くないことっていうイメージはあると思いますが、具体的には

・クレジットカードが作れない
・ケータイを分割で購入できない
・自動車をローンで購入できない
・事業のために銀行から融資を受けられない
・住宅ローンが組めない

などの、いわゆる「借り入れ」を新たにすることが、とても難しくなってしまいます。
ケータイを分割で購入できないとか、かなりめんどくさいですよね。

ブラックリストに載る原因は？

何もしていないのに、ブラックリストに乗ることはあり得ません。
必ず原因があります。具体的には

・61日以上の支払い遅延または3か月以上の支払い遅延
・債務整理を行った時
・ケータイの分割支払金の未払い

・61日以上の支払い遅延または3か月以上の支払い遅延

3か月間支払いを遅延した場合や、１～２か月の遅延を何度も繰り返すなど、信用情報を著しく損ねることが何度もあったとき。

クレジットカードや、ローンの返済が3か月滞ったらブラックに乗ると思ってください。

・債務整理を行った時

民事再生や自己破産など、いわゆる債務整理などの借金の帳消しを法的に行った場合、当然ながら、信用情報に傷がついてブラック入りします。

事業での債務整理よりも個人での債務整理の方が圧倒的に多いです。特筆すべきは、離婚により不動産の不良債権化が大きな理由として考えられます。

・ケータイの分割支払金の未払い

機種代金の分割を3か月以上遅延したとき

近年では、スマートフォンの高額化に伴い、分割での購入が一般的になってきました。かなり簡単に購入できるようになってしまったので、契約者に借金を負っている意識が薄れてきてしまっています。
特にキャリアを乗り換えた際に残っていた分割をちゃんと支払わず、ほったらかしにしていたらブラックの仲間入りです。

いつまでブラックリストに載り続けるの？

ブラックに乗る期間っていうのは信用情報機関が公表しています。
今回はもっともメジャーと言えるCICの公表している内容です。

支払い遅延に関して（ケータイの分割も含める）は概ね5年間は傷がついたままだと考えていいでしょう。

クレジットカードの審査落ちに関しては6か月程度で傷は消えるので、そこまできついわけじゃないですね。

あとはここに載っていない債務整理関係についてですが、これは確定しておらず、5年から10年の間、情報が消えないそうです。

これらの期間、あなたはローンが全く組めない状態だと思っていてください。
人生がものすごく不便になりますね。本当に気を付けましょう。

ケータイの分割を払っていないばっかりに住宅ローンの審査に落ちる人はどんどん増えていますよ。
「ケータイごときで人生狂わされるなんて、ほんとかわいそうww」
ってケータイショップの人が言ってましたww

笑えないっすww

信用情報を確認するためには、どうしたらいい？

では、あなたの信用情報に傷がついているか確認する方法をお伝えしますね。
信用情報機関は、CIC、JICC、JBAに分かれていますが、基本的にこの3社間でも情報はシェアし合ってると聞いたこともありますので、CICなどで確認してみるのがいいのではないでしょうか。

確認をするには1000円少々のお金が必要ですが、傷がついているかどうかを確認することができます。
気になる方は、確認してみるのもありかもしれませんね。
参考にHPのURLを貼っておきますね。
CIC:https://www.cic.co.jp/
JICC：https://www.jicc.co.jp/
JBA： https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

まとめ

ブラックリストに乗ると基本的にケータイも、車も、家も分割で購入することが困難になりますし、このキャッシュレスが進んでいく時代で、クレジットカードが新規で作成できないとか致命的なことになりかねません。

銀行などからお金が借りられなかったら、最後は超高金利の消費者金融などから借りるしかなくなってしまいます。
絶望的に高い金利なので、絶対に借りたくありませんが、そうなってしまう可能性もあるわけです。

何をしたらブラックになってしまうのか、いつまで信用情報に傷がついた状態が続くのか、知っておくだけで行動が変わると思います。

あなたの人生を守るのはあなただけですよ！！
しっかり知っておきましょうね！！